2026 소상공인 대환대출 신청 자격 및 고금리 대출 전환 방법

시중 은행과 저축은행의 10%대 고금리 대출을 연 5.0% 고정금리로 묶어주는 소상공인진흥공단의 '소상공인 대환대출'이 2026년 하반기 예산을 재정비하여 공급됩니다. 고금리 이자 비용은 자영업 사장님들의 매달 현금 흐름을 막는 가장 큰 복병인데요. 오늘 [인포허브원]에서는 내 통장에서 매달 생돈으로 나가는 이자 마찰력을 제로로 줄이기 위한 대환대출 자격 요건과 전산 승인 기준을 팩트 위주로 깔끔하게 정리해 드립니다.

1. 2026년 대환대출 승인이 떨어지는 핵심 조건

이 자금은 모든 대출을 다 바꿔주는 것이 아니라, 벼랑 끝에 몰린 고금리 대출만 콕 집어 타겟팅합니다.

신용점수 및 금리 컷트라인

개인신용평점(CB) NICE 기준 839점 이하의 중·저신용 소상공인이어야 하며, 내가 현재 쓰고 있는 대출 금리가 연 7% 이상인 경우에만 대환 대상 전산망에 등록됩니다.

성실 상환 및 연체 여부 파악

가장 중요한 심사 통과 요건은 직전 3개월 동안 대출 이자가 단 하루도 밀리지 않고 성실하게 상환 중이어야 한다는 점입니다. 현재 연체 중이거나 세금 미납이 있으면 정부 보증서 발급이 불가능하므로, 신청 당일 기준으로 전산이 깨끗한지 반드시 확인하셔야 리소스 낭비가 없습니다.

2. 대환 자금 한도 및 상환 구조

대출 한도 규모

업체당 개별 대출 계좌 기준 최대 5,000만 원 범위 내에서 전환이 가능합니다.

적용 금리 기준

연 5.0% 고정금리가 일괄 적용되어, 저축은행이나 카드론 대비 이자 부담을 절반 이상 축소할 수 있습니다.

상환 기간 형태

총 10년 장기 분할상환 구조로 설계되어 있어, 매달 갚아야 하는 원리금 자체를 대폭 낮춰주는 효과가 있습니다.

3. 소상공인정책자금 누리집 원스톱 신청 동선

해당 상품은 시중 은행 창구로 바로 가시면 신청이 안 되며, 반드시 스마트폰으로 '소상공인정책자금 온라인 누리집'에 접속해 [대환대출 지원대상 확인서]를 전산으로 먼저 발급받으셔야 합니다. 마이데이터를 통해 기존 고금리 대출 내역이 자동으로 스크리닝되므로 사장님께서는 공동인증서만 구비해 두시면 3분 만에 확인서 발급을 끝내고 지정 은행에서 자금을 장전할 수 있습니다.